Bagaimana bank dapat beradaptasi dengan meningkatnya ancaman kejahatan keuangan

KOMENTAR

Eksekutif perbankan memiliki banyak hal untuk dipertimbangkan ketika datang ke kejahatan finansial. Dengan teknologi baru yang mereka miliki, Penipu menjadi lebih canggihmenggarisbawahi pentingnya tetap waspada dalam melindungi terhadap ancaman yang muncul ini. Dalam waktu dekat, Penipuan Identitas Sintetis Dan pengambilalihan akun akan semakin dimanfaatkan untuk memaksimalkan keuntungan, dan AI dan pembelajaran mesin akan dengan cepat beradaptasi dengan metode deteksi bank. Sementara sebagian besar bank mengakui pentingnya pencegahan penipuan, memiliki strategi yang jelas dan praktik terbaik sangat penting untuk mengurangi meningkatnya risiko yang ditimbulkan oleh teknologi yang berkembang ini.

Risiko penipuan dan kejahatan keuangan tumbuh

Tahun lalu, kerugian penipuan AS mencapai $ 12,3 miliar yang mengejutkan, dan kemunculan teknologi baru akan memperkuat kejahatan keuangan lebih lanjut. Penelitian dari Deloitte mengharapkan kerugian penipuan AS untuk tumbuh menjadi $ 40 miliar pada tahun 2027, mewakili tingkat pertumbuhan tahunan majemuk (CAGR) sebesar 32%. AI generatif adalah salah satu alasan mengapa penipuan bank tumbuh. Di Grasshopper, kami telah melihat Penipu mencoba menggunakan AI generatif (Genai) Untuk membuat profil dan deskripsi bisnis palsu saat mengajukan pinjaman usaha kecil. Untuk mengatasi hal ini, bank perlu menerapkan alat pemantauan dan deteksi penipuan yang digerakkan oleh AI, meningkatkan proses verifikasi identitas, dan tetap waspada dengan pemantauan berkelanjutan dan pelatihan staf untuk mengenali anomali.

Munculnya perbankan-sebagai-layanan (BAAS) dan perbankan yang tertanam juga telah menciptakan lebih banyak peluang bagi aktor buruk untuk mencoba mengeksploitasi kesenjangan dalam pencegahan penipuan. Dalam model ini, bank kehilangan koneksi langsung dengan pengguna akhir, menambah kompleksitas untuk upaya pencegahan penipuan. BAAS dan Solusi Keuangan Tertanam menawarkan keunggulan yang signifikan bagi perbankan modern, tetapi mereka juga menghadirkan tantangan baru dalam pencegahan penipuan. Pymnts.com melaporkan bahwa aktor buruk menargetkan aplikasi pemrograman aplikasi (API) – berfungsi sebagai jembatan antara bank dan mitra BAAS mereka – dilihat oleh aktor buruk sebagai titik masuk. Awal tahun ini, serangan terhadap API naik 20% dari tahun ke tahun. Meskipun manfaat BAAS jauh lebih besar daripada risikonya, aktivitas penipuan terus berakselerasi. Agar tetap terlindungi, bank dan mitra BAAS mereka membutuhkan pendekatan sistemik untuk mengelola toleransi risiko di seluruh platform dan melindungi diri mereka sendiri dan klien mereka.

Menerapkan praktik terbaik untuk kemitraan BAAS yang kuat

Bank dan mitra BAAS yang berkolaborasi erat untuk terus meningkatkan program risiko mereka dapat menavigasi risiko dan imbalan AI yang berkembang. Cara paling sukses untuk menjadi efektif dan sukses dalam mencegah penipuan adalah dengan memiliki pemahaman bersama tentang selera risiko dan program kepatuhan. Terkadang, ini berarti bank harus mengatakan tidak pada kemitraan BAAS yang potensial, jika mitra tidak selaras dengan budaya risiko bank. Ini bisa sesederhana satu mitra menggeser fokus ke industri tertentu bahwa yang lain tidak berkomitmen untuk melayani. Jika satu mitra memilih untuk berputar ke arah tertentu dan yang lainnya tidak, kemitraan tidak lagi selaras. Pemahaman bersama harus ditetapkan pada awal hubungan, tetapi mitra juga harus secara rutin check -in untuk memastikan mereka tetap selaras, karena selera risiko selalu berkembang bersamaan dengan pertumbuhan.

Kemitraan juga harus secara jelas mengidentifikasi peran dan tanggung jawab untuk menciptakan kejelasan dan transparansi dalam strategi pencegahan penipuan. Para profesional yang terlibat dalam hubungan harus tahu bagaimana tanggung jawab dialokasikan untuk menciptakan fondasi yang kuat dari kerangka kerja risiko. Dari sana, tim harus berbagi sumber daya melalui program pelatihan bersama dan panduan untuk peraturan baru atau aktivitas ancaman. Pada akhirnya, program yang kuat tidak hanya mengidentifikasi kesenjangan – itu secara aktif menutupnya. Melalui audit reguler dan tanggapan yang cepat dan dapat ditindaklanjuti, ia memastikan kerentanan dihilangkan, menjaga pencegahan penipuan tetap kuat dan tangguh. Dengan merangkul strategi ini, bank dapat dengan percaya diri mendorong ekonomi inovasi ke depan, membuka potensi penuh kemitraan BAAS sambil melindungi terhadap kejahatan keuangan.

Respons manusia sangat penting

Teknologi adalah komponen penting dari program pencegahan penipuan yang sukses, tetapi tidak dapat berdiri sendiri. Faktanya adalah, manusia memiliki kemampuan bawaan untuk mendeteksi ketika sesuatu tidak terasa benar – perilaku robot, tidak peduli seberapa canggihnya, masih menimbulkan bendera merah bagi analis manusia. Pencilan yang meluncur melewati sistem otomatis sering diidentifikasi oleh para profesional anti-penipuan yang terampil yang dapat melihat tanda-tanda halus yang dilewatkan oleh mesin.

Penipuan perbankan dan Kejahatan Keuangan tumbuh lebih canggih setiap hari, dan industri perbankan terus berkembang dengan menjalin hubungan dengan mitra baru. Sementara kemitraan ini dapat memperkenalkan risiko penipuan baru, bank tidak harus rentan. Dengan memahami ancaman, membangun kolaborasi yang kuat, dan berinvestasi dalam alat deteksi lanjutan, bank dapat tetap selangkah lebih maju dan melindungi diri mereka sendiri dan klien mereka.